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电子商务网络信息安全问题来源：中国论文网 _html【内容提要】构筑安全电子商务信息环境是网络时代发展到一定阶段的“瓶颈”性课题。本文侧重讨论了其中的信息安全技术、数字认证、信息安全协议、信息安全对策等核心问题。【摘 要 题】信息法学【关 键 词】电子商务/网络/信息安全/信息安全技术/数字认证/信息安全协议/信息安全对策 美国著名未来学家阿尔温·托夫勒说：“电脑网络的建立和普及将彻底改变人类生存及生活的模式，控制与掌握网络的人就是未来命运的主宰。谁掌握了信息，控制了网络，谁就拥有整个世界。”的确，网络的国际化、社会化、开放化、个人化诱发出无限的商机，电子商务的迅速崛起，使网络成为国际竞争的新战场。然而，由于网络技术本身的缺陷，使得网络社会的脆性大大增加，一旦计算机网络受到攻击不能正常运作时，整个社会就会陷入危机。所以，构筑安全的电子商务信息环境，就成为了网络时代发展到一定阶段而不可逾越的“瓶颈”性问题，愈来愈受到国际社会的高度关注。 电子商务中的信息安全技术 电子商务的信息安全在很大程度上依赖于技术的完善，这些技术包括：密码技术、鉴别技术、访问控制技术、信息流控制技术、数据保护技术、软件保护技术、病毒检测及清除技术、内容分类识别和过滤技术、网络隐患扫描技术、系统安全监测报警与审计技术等。 防火墙技术。防火墙（Firewall）是近年来发展的最重要的安全技术，它的主要功能是加强网络之间的访问控制，防止外部网络用户以非法手段通过外部网络进入内部网络（被保护网络）。它对两个或多个网络之间传输的数据包和链接方式按照一定的安全策略对其进行检查，来决定网络之间的通信是否被允许，并监视网络运行状态。简单防火墙技术可以在路由器上实现，而专用防火墙提供更加可靠的网络安全控制方法。 防火墙的安全策略有两条。一是“凡是未被准许的就是禁止的”。防火墙先是封闭所有信息流，然后审查要求通过的信息，符合条件的就让通过；二是“凡是未被禁止的就是允许的”，防火墙先是转发所有的信息，然后再逐项剔除有害的内容，被禁止的内容越多，防火墙的作用就越大。网络是动态发展的，安全策略的制定不应建立在静态的基础之上。在制定防火墙安全规则时，应符合“可适应性的安全管理”模型的原则，即：安全=风险分析+执行策略+系统实施+漏洞监测+实时响应。防火墙技术主要有以下三类： ●包过滤技术（Packct Filtering）。它一般用在网络层，主要根据防火墙系统所收到的每个数据包的源IP地址、目的IP地址、TCP/UDP源端口号、TCP/UDP目的端口号及数据包中的各种标志位来进行判定，根据系统设定的安全策略来决定是否让数据包通过，其核心就是安全策略，即过滤算法的设计。 ●代理（Proxy）服务技术。它用来提供应用层服务的控制，起到外部网络向内部网络申请服务时的中间转接作用。内部网络只接受代理提出的服务请求，拒绝外部网络其它节点的直接请求。运行代理服务的主机被称为应用机关。代理服务还可以用于实施较强的数据流监控、过滤、记录等功能。 ●状态监控（Statc Innspection）技术。它是一种新的防火墙技术。在网络层完成所有必要的防火墙功能——包过滤与网络服务代理。目前最有效的实现方法是采用 Check Point）提出的虚拟机方式（Inspect Virtual Machine）。 防火墙技术的优点很多，一是通过过滤不安全的服务，极大地提高网络安全和减少子网中主机的风险；二是可以提供对系统的访问控制；三是可以阻击攻击者获取攻击网络系统的有用信息；四是防火墙还可以记录与统计通过它的网络通信，提供关于网络使用的统计数据，根据统计数据来判断可能的攻击和探测；五是防火墙提供制定与执行网络安全策略的手段，它可以对企业内部网实现集中的安全管理。 防火墙技术的不足有三。一是防火墙不能防止绕过防火墙的攻击；二是防火墙经不起人为因素的攻击。由于防火墙对网络安全实施单点控制，因此可能受到黑客的攻击；三是防火墙不能保证数据的秘密性，不能对数据进行鉴别，也不能保证网络不受病毒的攻击。 加密技术。数据加密被认为是最可靠的安全保障形式，它可以从根本上满足信息完整性的要求，是一种主动安全防范策略。数据加密就是按照确定的密码算法将敏感的明文数据变换成难以识别的密文数据。通过使用不同的密钥，可用同一加密算法，将同一明文加密成不同的密文。当需要时可使用密钥将密文数据还原成明文数据，称为解密。 密钥加密技术分为对称密钥加密和非对称密钥加密两类。
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曹文 微博客的大商机[J] 互联网天地，2010（2）韩笑，夏冰微博营销：“湿”化生存[J] 新闻世界，2010（8）张晶 微博业务备受青睐商业模式呈多元化趋势[J] 世界电信，2010（8）李林容，黎薇 微博的文化特性及传播价值[J] 当代传播，2011（1）22-吕文龙 微博的商业模式“心结”?[J] 互联网周刊，2010（21）梁赛楠 微博客受众的媒介使用研究[D] 华东师范大学，刘昱璇 微型博客盈利分析[J] 九江职业技术学院学报，2010（3）晏臻恺，彭娜 微博盈利模式刍议[J] 企业导报，2010（10）126-苗燕华，王丽 新浪微博的未来盈利模式探讨[J] 科技资讯，2011（8）杨柳微博时代的网络营销策略[J]商场现代化，2010（11）这是参考文献的目录，如果需要原文的话，留个邮箱，我可以打包发给你。
电子商务网络信息安全问题来源：中国论文网 _html【内容提要】构筑安全电子商务信息环境是网络时代发展到一定阶段的“瓶颈”性课题。本文侧重讨论了其中的信息安全技术、数字认证、信息安全协议、信息安全对策等核心问题。【摘 要 题】信息法学【关 键 词】电子商务/网络/信息安全/信息安全技术/数字认证/信息安全协议/信息安全对策 美国著名未来学家阿尔温·托夫勒说：“电脑网络的建立和普及将彻底改变人类生存及生活的模式，控制与掌握网络的人就是未来命运的主宰。谁掌握了信息，控制了网络，谁就拥有整个世界。”的确，网络的国际化、社会化、开放化、个人化诱发出无限的商机，电子商务的迅速崛起，使网络成为国际竞争的新战场。然而，由于网络技术本身的缺陷，使得网络社会的脆性大大增加，一旦计算机网络受到攻击不能正常运作时，整个社会就会陷入危机。所以，构筑安全的电子商务信息环境，就成为了网络时代发展到一定阶段而不可逾越的“瓶颈”性问题，愈来愈受到国际社会的高度关注。 电子商务中的信息安全技术 电子商务的信息安全在很大程度上依赖于技术的完善，这些技术包括：密码技术、鉴别技术、访问控制技术、信息流控制技术、数据保护技术、软件保护技术、病毒检测及清除技术、内容分类识别和过滤技术、网络隐患扫描技术、系统安全监测报警与审计技术等。 防火墙技术。防火墙（Firewall）是近年来发展的最重要的安全技术，它的主要功能是加强网络之间的访问控制，防止外部网络用户以非法手段通过外部网络进入内部网络（被保护网络）。它对两个或多个网络之间传输的数据包和链接方式按照一定的安全策略对其进行检查，来决定网络之间的通信是否被允许，并监视网络运行状态。简单防火墙技术可以在路由器上实现，而专用防火墙提供更加可靠的网络安全控制方法。 防火墙的安全策略有两条。一是“凡是未被准许的就是禁止的”。防火墙先是封闭所有信息流，然后审查要求通过的信息，符合条件的就让通过；二是“凡是未被禁止的就是允许的”，防火墙先是转发所有的信息，然后再逐项剔除有害的内容，被禁止的内容越多，防火墙的作用就越大。网络是动态发展的，安全策略的制定不应建立在静态的基础之上。在制定防火墙安全规则时，应符合“可适应性的安全管理”模型的原则，即：安全=风险分析+执行策略+系统实施+漏洞监测+实时响应。防火墙技术主要有以下三类： ●包过滤技术（Packct Filtering）。它一般用在网络层，主要根据防火墙系统所收到的每个数据包的源IP地址、目的IP地址、TCP/UDP源端口号、TCP/UDP目的端口号及数据包中的各种标志位来进行判定，根据系统设定的安全策略来决定是否让数据包通过，其核心就是安全策略，即过滤算法的设计。 ●代理（Proxy）服务技术。它用来提供应用层服务的控制，起到外部网络向内部网络申请服务时的中间转接作用。内部网络只接受代理提出的服务请求，拒绝外部网络其它节点的直接请求。运行代理服务的主机被称为应用机关。代理服务还可以用于实施较强的数据流监控、过滤、记录等功能。 ●状态监控（Statc Innspection）技术。它是一种新的防火墙技术。在网络层完成所有必要的防火墙功能——包过滤与网络服务代理。目前最有效的实现方法是采用 Check Point）提出的虚拟机方式（Inspect Virtual Machine）。 防火墙技术的优点很多，一是通过过滤不安全的服务，极大地提高网络安全和减少子网中主机的风险；二是可以提供对系统的访问控制；三是可以阻击攻击者获取攻击网络系统的有用信息；四是防火墙还可以记录与统计通过它的网络通信，提供关于网络使用的统计数据，根据统计数据来判断可能的攻击和探测；五是防火墙提供制定与执行网络安全策略的手段，它可以对企业内部网实现集中的安全管理。 防火墙技术的不足有三。一是防火墙不能防止绕过防火墙的攻击；二是防火墙经不起人为因素的攻击。由于防火墙对网络安全实施单点控制，因此可能受到黑客的攻击；三是防火墙不能保证数据的秘密性，不能对数据进行鉴别，也不能保证网络不受病毒的攻击。 加密技术。数据加密被认为是最可靠的安全保障形式，它可以从根本上满足信息完整性的要求，是一种主动安全防范策略。数据加密就是按照确定的密码算法将敏感的明文数据变换成难以识别的密文数据。通过使用不同的密钥，可用同一加密算法，将同一明文加密成不同的密文。当需要时可使用密钥将密文数据还原成明文数据，称为解密。 密钥加密技术分为对称密钥加密和非对称密钥加密两类。
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毕业论文参考文献格式如下：1、参考文献与正文相对应。2、所有汉语著作名，文章名，论文名等都不用书名号，且不用斜体。3、汉语两个以上的作者名字中间用“、”隔开，英语的用“﹠”连接。4、所有的标点符号均为英文输入状态下的标点。5、英语作者所有的名都只取首字母，姓用全名。6、英语多个作者，除了第一个是姓前名后，其余的`都是正常顺序，明前姓后。7、英语期刊内文章名，论文集内论文名等都不用斜体，且仅仅首单词首字母大写，期刊名，论文集名要斜体大写。参考文献需要注意以下6点参考文献的著录格式应选择著者-年制。该种格式具有简单明了的对应关系，文献作者、出版年份等均一目了然。为遵照著作权法，应当列出全部的文献作者。当前常用的GB/T 7714-2015 格式要求列出的文献作者不得超出3人，若作者人数超过3人，在列出前3位之后添加“等”或“et ”即可。若引用的西文文献中存在华人作者，应当对其姓与名均进行全拼处理。参考文献的起止页码与卷号之间，一律使用冒号隔开。引用的参考文献要具有选择性，切忌堆砌过多的参考文献。注意区别参考文献的年份，尽量少引用陈旧文献。
回答 博士论文的参考文献如何标注？ 以WPS为例,论文参考文献标注的方法是:1、首先需要在word文档中打开我们编辑好的内容,在需要添加标注的地方点击一下鼠标,然后在软件中找到引用并选择插入尾注。2、点击之后会在鼠标定位处看到一个小1的出现,并且在文章的尾段还会看到一个小1。 首先打开需要添加文献的论文，选择需要添加文献的段落。 单击菜单栏上方的【引用】选项，再点击【插入尾注】。 插入尾注后，会发现注释用的是“i”，可以对其进行更改。 点击【引用】选项中【脚注】的下拉选项，出现【脚注和尾注】的设置菜单。 在【编号格式】中选择【数字形式】，点击【应用】，更改后就可以变为数字了。 之后给数字添加中括号，按下键盘上的“Ctrl+H”，打开【查找和替换】菜单。 在查找内容中输入“^e”，在替换内容中输入“^&”，特殊符号均在大键盘位的数字键上，输入完成后点击【全部替换】即可。 末尾式： ①专著，学位论文等：专著以及学位论文的主要标注方式有：序号、主要责任者、文献题名、文献类型标识、出版地、出版者、出版年、页码。 例子：【1】xxx（主要责任者）、XXXX（文献题名），【M】，北京，xxxx（出版社名），2021，xx-xx（页码）。 ②期刊文章等：期刊文章的主要标注内容有：序号。主要责任者、文献题名、刊名、年、卷、起止页码。 例子：【1】xxx（主要责任者）、XXXX（文献题名），【J】，xxxx（刊名），2021，xxxx（卷），xx-xx（页码）。 ③报纸文章：报纸文章中需要标注的内容有：序号、主要责任者、文献题名、报纸名以及出版日期。 例子：【1】xxx（主要责任者）、XXXX（文献题名），【N】，XX日报，2021-09-18。 ④国际，国家标准：国际国家标准中的标注内容有序号、标准编号、标准名称【S】。 例子：【1】GB/t，XXXX-2021，xxxxxx规则【S】。 ⑤专利文献：专利文献中需要标注的内容有序号、专利所有者、专利题名、【P】、专利国别、专利号、出版日期。 例子：【1】xxx（专利所有者）、xxxxxx（专利题名），【P】，中国专利：XXXXXX（专利号），2021-09- ⑥未定义类型的文献：未定义类型的文献主要用标注内容有序号、主要责任者、文献题名、【Z】、出版地、出版者、出版年。 例子：【1】xxxx（主要责任者），xxxxx（文献题名），【Z】，北京、xxxx（出版者），2021。 更多20条
格式为著作的“出版年”或期刊的“年，卷（期）”等+“：页码（或页码范围）”。多次引用的文献，每处的页码或页码范围（有的刊物也将能指示引用文献位置的信息视为页码）分别列于每处参考文献的序号标注处，置于方括号后（仅列数字，不加“p”或“页”等前后文字、字符）并作上标。所列参考文献的要求是：1、所列参考文献应是正式出版物，以便读者考证。2、所列举的参考文献要标明序号、著作或文章的标题、作者、出版物信息。扩展资料：参考文献的类型参考文献（即引文出处）的类型以单字母方式标识，具体如下：M——专著 、C——论文集 、N——报纸文章、J——期刊文章 、D——学位论文、 R——报告、对于不属于上述的文献类型，采用字母“Z”标识。
毕业论文参考文献规范格式 一、参考文献的类型 参考文献（即引文出处）的类型以单字母方式标识，具体如下： M——专著 C——论文集 N——报纸文章 J——期刊文章 D——学位论文 R——报告 对于不属于上述的文献类型，采用字母“Z”标识。 对于英文参考文献，还应注意以下两点： ①作者姓名采用“姓在前名在后”原则，具体格式是： 姓，名字的首字母 如： Malcolm Richard Cowley 应为：Cowley, MR，如果有两位作者，第一位作者方式不变，&之后第二位作者名字的首字母放在前面，姓放在后面，如：Frank Norris 与Irving Gordon应为：Norris, F & IG； ②书名、报刊名使用斜体字，如：Mastering English Literature，English Weekly。 二、参考文献的格式及举例 期刊类 【格式】[序号]作者篇名[J]刊名，出版年份，卷号（期号）：起止页码 【举例】 [1] 王海粟浅议会计信息披露模式[J]财政研究，2004,21(1)：56- [2] 夏鲁惠高等学校毕业论文教学情况调研报告[J]高等理科教育，2004(1):46- [3] Heider, ER& DCO The structure of color space in naming and memory of two languages [J] Foreign Language Teaching and Research, 1999, (3): 62 – 专著类 【格式】[序号]作者书名[M]出版地：出版社，出版年份：起止页码 【举例】[4] 葛家澍，林志军现代西方财务会计理论[M]厦门：厦门大学出版社，2001： [5] Gill, R Mastering English Literature [M] London: Macmillan, 1985: 42- 报纸类 【格式】[序号]作者篇名[N]报纸名，出版日期（版次） 【举例】 [6] 李大伦经济全球化的重要性[N] 光明日报，1998-12-27(3) [7] French, W Between Silences: A Voice from China[N] Atlantic Weekly, 1987-8-15(33) 论文集 【格式】[序号]作者篇名[C]出版地：出版者，出版年份：起始页码 【举例】 [8] 伍蠡甫西方文论选[C] 上海：上海译文出版社，1979：12- [9] Spivak,G “Can the Subaltern Speak?”[A] In CNelson & L Grossberg() Victory in Limbo: Imigism [C] Urbana: University of Illinois Press, 1988, 271- [10] Almarza, GG Student foreign language teacher’s knowledge growth [A] In DFreeman and JCRichards () Teacher Learning in Language Teaching [C] New York: Cambridge University P 50- 学位论文 【格式】[序号]作者篇名[D]出版地：保存者，出版年份：起始页码 【举例】 [11] 张筑生微分半动力系统的不变集[D]北京：北京大学数学系数学研究所, 1983：1- 研究报告 【格式】[序号]作者篇名[R]出版地：出版者，出版年份：起始页码 【举例】 [12] 冯西桥核反应堆压力管道与压力容器的LBB分析[R]北京：清华大学核能技术设计研究院, 1997：9- 条例 【格式】[序号]颁布单位条例名称发布日期 【举例】[15] 中华人民共和国科学技术委员会科学技术期刊管理办法[Z]1991—06—05 译著 【格式】[序号]原著作者 书名[M]译者，译出版地：出版社，出版年份：起止页码 三、注释 注释是对论文正文中某一特定内容的进一步解释或补充说明。注释前面用圈码①、②、③等标识。 四、参考文献 参考文献与文中注（王小龙，2005）对应。标号在标点符号内。多个都需要标注出来，而不是1-6等等 ，并列写出来。
文内所列参考文献应限于作者直接阅读过的、最主要的、且为发表在正式出版物上的文章 私人通信和未发表 （含待发表） 的著作及论文，一般不宜作为参考文献 参考文献还应注重权威性和时效性 文内标注参考文献时应按文献出现的先后顺序用阿拉伯数字连续编码，并将序号置于方括号中 可根据具体情况分别按下述3种格式之一标注 （1） 文中已标明原始文献作者姓名时，序号标注于作者姓名右上角 例如：Vairaktaris等[7]研究表明，MMP-9-1562C/T基因多态性与口腔癌关系密切 （2） 正文未标明作者或非原始文献作者时，序号标注于引用内容的句末 例如：……在中枢神经系统中具有保护神经的作用，减少缺氧、缺血对动物脑神经元的损害[1] （3） 正文直接述及文献序号时则将之作为语句的组成部分时不用角码标注 例如：肱动脉超声检查的方法见文献[2] 文中多次引用同一参考文献，只在第一次出现时编排序号 （在参考文献表中也只出现一次） , 其他处使用同一序号；如果多次引用的是同一参考文献的不同页的内容，则应参考文献表中按引用顺序一一列出页码 若某一问题使用了多篇文献说明，这时将各文献的序号在一个方括号内全部列出，中间加逗号，若遇连续序号，则在起止序号中间加“-”表示 如：……组织型RAS激活也成为心肌肥厚、心肌纤维化、心腔扩大、心力衰竭的主要因素[1,3,9-10] （内容来源：学术堂）
回答 博士论文的参考文献如何标注？ 以WPS为例,论文参考文献标注的方法是:1、首先需要在word文档中打开我们编辑好的内容,在需要添加标注的地方点击一下鼠标,然后在软件中找到引用并选择插入尾注。2、点击之后会在鼠标定位处看到一个小1的出现,并且在文章的尾段还会看到一个小1。 首先打开需要添加文献的论文，选择需要添加文献的段落。 单击菜单栏上方的【引用】选项，再点击【插入尾注】。 插入尾注后，会发现注释用的是“i”，可以对其进行更改。 点击【引用】选项中【脚注】的下拉选项，出现【脚注和尾注】的设置菜单。 在【编号格式】中选择【数字形式】，点击【应用】，更改后就可以变为数字了。 之后给数字添加中括号，按下键盘上的“Ctrl+H”，打开【查找和替换】菜单。 在查找内容中输入“^e”，在替换内容中输入“^&”，特殊符号均在大键盘位的数字键上，输入完成后点击【全部替换】即可。 末尾式： ①专著，学位论文等：专著以及学位论文的主要标注方式有：序号、主要责任者、文献题名、文献类型标识、出版地、出版者、出版年、页码。 例子：【1】xxx（主要责任者）、XXXX（文献题名），【M】，北京，xxxx（出版社名），2021，xx-xx（页码）。 ②期刊文章等：期刊文章的主要标注内容有：序号。主要责任者、文献题名、刊名、年、卷、起止页码。 例子：【1】xxx（主要责任者）、XXXX（文献题名），【J】，xxxx（刊名），2021，xxxx（卷），xx-xx（页码）。 ③报纸文章：报纸文章中需要标注的内容有：序号、主要责任者、文献题名、报纸名以及出版日期。 例子：【1】xxx（主要责任者）、XXXX（文献题名），【N】，XX日报，2021-09-18。 ④国际，国家标准：国际国家标准中的标注内容有序号、标准编号、标准名称【S】。 例子：【1】GB/t，XXXX-2021，xxxxxx规则【S】。 ⑤专利文献：专利文献中需要标注的内容有序号、专利所有者、专利题名、【P】、专利国别、专利号、出版日期。 例子：【1】xxx（专利所有者）、xxxxxx（专利题名），【P】，中国专利：XXXXXX（专利号），2021-09- ⑥未定义类型的文献：未定义类型的文献主要用标注内容有序号、主要责任者、文献题名、【Z】、出版地、出版者、出版年。 例子：【1】xxxx（主要责任者），xxxxx（文献题名），【Z】，北京、xxxx（出版者），2021。 更多20条
你没有模板吗
这个其实每个期刊要求是不一样的，你应该去看看你所投期刊的官方模板论文格式，里面参考文献各个类型的都有说明，不建议你到处去找所谓的标准格式，因为没有所谓的标准格式，虽然国家对学术论文参考文献格式做了规范，但是每个期刊其实也会自己增加一些规则，还是以你所投期刊为准，如果你期刊并没有提供参考文献格式，你也可以百度搜下：普刊学术中心，有很多参考文献格式模板，还有一些学习资料。
写村镇银行的论文时，可以参考商业银行的文献，因为都属于商业银行性质，只是规模大小以及运行模式略有不同。但总体上都是可以参照使用的。
这个网站里面有很多的银行方面的论文：您自己进去看看吧，希望对您有帮助。网站绝对安全，请放心进。
摘要：本文分析了我国网上银行的发展现状，探讨了我国网上银行风险监管策略，提出在我国对网上银行风险监管还十分薄弱的情况下，应坚持完善法规为先、审慎监管为本、调整方式为重、构建网络为主的思路，以期推动我国网上银行风险监管实践。 关键词：网上银行，信息安全，风险监管 信息技术的飞速发展和广泛应用，加快了银行业改革与创新的步伐，网上银行应运而生。网上银行的出现，突破了传统银行的经营模式和管理方法，革新了银行产品和服务方式，提高了银行经营效益和资源配置效率，促进了银行业的发展。然而，网上银行因网络等技术的应用也带来了新的风险，赋予了传统银行新的风险内涵，加强网上银行风险监管迫在眉睫。 一．我国网上银行发展现状 1．发展势头迅猛但内控机制不全。目前，我国国有商业银行和股份制商业银行全部建立了网上银行，包括地方性商业银行和农村信用社在内，开展交易型网上业务的银行超过50家。从开办网上银行的机构类型看，国有商业银行开办网上银行业务的分支机构超过其机构总数的70％，这些分支机构的资产超过银行总资产的80％，而股份制商业银行的相应比例更高达90％和95％以上，表明主要商业银行的主要分支机构都已介入到网上银行的发展中来。一些目前尚未开展网上银行业务的银行也正在加快网上银行建设的步伐，预计两年内将会有超过70％的城市商业银行和超过50％的农村信用社开通网上银行。然而，网上银行是在虚拟的空间里开展业务，其发展要以实体银行为基础。而我国传统银行治理结构不完善，管理机制不健全，内控水平不够高，对网上银行的技术风险和信息安全等问题，更是缺乏成熟的风险管理和控制机制，现有的内部审计不具备制约和监督网上银行业务的能力，这将难以保证对网上银行业务风险进行有效控制。 2．品牌战略初显但经营理念不新。我国银行已日益重视业务经营中的品牌战略，网上银行开始出现了名牌网站或名牌产品，招商银行“一卡通”和工商银行的“金融e通道”等已经成为网上银行的著名品牌。同时，我国的银行网站也开始赢得国际社会的认可，中国工商银行网站2002年度被英国《银行家》杂志评为“全球最佳银行网站”。但是，网上银行因技术创新，必将带动制度创新、产品创新和管理创新，随着网上银行的发展，银行业务的运作和管理必须进行改变和重组。而我国大多开办网上业务的银行，其管理思维仍局限于传统的管理方法，仅仅将网上银行作为保留客户和宣传银行的工具，没有从根本上对银行旧有的管理方式和理念做出调整和改革，未能从管理制度上、组织形式上、产品开发上等进行创新来适应市场对银行服务手段和产品功能不断提高的要求。 3．服务领域拓展但人才严重缺乏。我国网上银行业务种类和服务品种迅速增多，服务内容不断丰富，不仅能提供一般信息查询类服务，还能提供网上交易类服务，不仅能提供个人银行服务，也能提供公司银行服务，业务产品包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银证通、网上支付（B2B、B2C）、代客外汇买卖等多项服务。但是，网上银行的人才资源却非常缺乏。一方面缺乏经营管理人才，既精通信息技术又熟悉银行业务的人员较少，影响了产品的深度开发和业务拓展；另一方面缺乏内控管理人才，掌握风险管理和安全控制的人员较少，内审人员未能跟上现有业务的发展速度，致使国内网上银行的发展基本处于内部审计空缺状态。管理人才不能满足网上银行发展的需要，将反而会降低现有业务的经营质量。 4．业务增长迅速但法律保障滞后。我国网上银行业务量迅速增加，客户数和交易金额增长迅猛，2004年国内网上银行的总交易额超过100万亿元，企业客户总数超过60万户，个人客户总数超过1800万户（资料来源：中经网）。但我国保障网上银行业务有效开展的法律制度不完善，网上银行业务发展还有许多法律障碍。一是网上银行交易凭证的有效性问题尚未解决。虽然《合同法》规定当事人之间订立合同可以采取电子数据交换、电子邮件等数据电文形式，但《票据法》和有关支付结算办法及会计规则中却没有关于网上交易凭证的规定。二是银行和客户之间对网络运行风险的分担缺乏法律规定。网上银行由于系统的设备故障或操作者的疏忽如停电使资料丢失、软件受病毒感染、机具磨损失灵、操作者怠于维护等，或者来自第三方的侵入如窃取客户密码在网上进行欺诈、“黑客”改写客户资料等，都会使银行和客户遭受一定程度的损失，这些损失如何分担，目前还没有法律依据。三是我国网上银行的认证（CA）经营和管理体系尚不完善。当前中国金融认证中心（CFCA）的法律地位和权威性还未得到有效确立，许多银行发行自己的CA，既当运动员又当裁判员，这既加大了银行的经营风险，又使不同银行之间签发的CA认证存在一个兼容和相互认同的问题。四是网络运行和业务操作过程中出现的消费者权益保障和隐私保护问题尚无相关法律规定。 5．金融创新深化但风险监管薄弱。网上银行是重大金融创新活动，带动了金融机构的组织创新、制度创新和产品创新，传统银行已经突破分业经营的某些限制，与证券等业务实现了融合，如银证通业务等。但我国对网上银行的风险监管却刚刚起步，从监管实践来看，监管的重点仅仅还在市场准入方面，而不是网上银行的风险控制，对网上银行的现场检查和非现场监测基本上处于空白。具体来说：一是监管框架尚未建立。目前监管部门只是于2001年6月出台了《网上银行业务管理暂行办法》，其中仅仅是对市场准入问题进行了若干规定，而对网上银行持续性监管的内容诸如非现场监测系统、现场检查程序、风险评估指标体系、常规性统计体系、风险信息沟通体系等尚未建立，意味着还没有形成针对网上银行的监管框架。二是监管模式不适应。当前我国采用按业务划分的分散监管模式，会使不同部门对涉及银行业务方方面面但又是在一个平台上运行的网上银行，在监管思路、重点和方法等方面各不相同，从而导致网上银行监管标准不统一。三是监管人才缺乏。网上银行包含着信息网络技术，技术的复杂程度和风险性质客观上要求监管人员掌握一定的计算机技术，然而就监管队伍的现状而言，既熟悉银行业务知识、又具备监管技能、还掌握信息技术的复合型人才少之又少，严重制约了监管工作的深入开展，影响了监管效果。 二．我国网上银行风险监管策略 ……