现代经济是信用经济,而银行信用是整个社会信用的核心

①债权债务关系的普遍存在已经成为现代经济的一个重要特征，无论是发展中国家还是发达国家，信用已经渗透到经济生活的方方面面，无论政府、企业还是家庭，处在现代经济中的各类经济主体，都不能摆脱无处不在的信用关系。因此现代经济可以称为信用经济。②信用经济是指以信用为纽带进行生产、分配、交换、消费的经济活动，其主要经济交易方式是建立在诚信原则基础上的信用交易。

银行监管配合宏观调控的机理在于：通过监管措施调整和窗口指导等影响银行的信贷行为而影响社会的信贷总供给，进而影响宏观经济增长，促进宏观调控目标的实现金融监管的必要性：（1）金融业的重要性（金融是现代经济的核心，金融体系是全社会货币的供给者和货币运行及信用活动的中心，金融稳定对社会经济的运行和发展起着至关重要的作用）；（2）金融业的高风险性（金融业存在着诸多风险，又关系到千家万户和国民经济的方方面面，如果金融机构出现问题，将会对整个经济与社会产生很大的影响）；（3）金融体系的脆弱性（银行是经营风险的企业，以较少的资本经营较多的资产存在着很大的风险，同时，个别银行的破产很容易导致整个金融体系的崩溃而引发金融危机）；（4）金融业的信息不对称（存款者与银行、银行与贷款者、银行与监管者之间存在着很大的信息不对称，产生了逆向选择和道德风险，不仅降低了金融效率，而且增加了金融风险

因为人的信用很多是体现在银行信用的，如果你的借贷信用良好，那你的信誉值会比较高，那其他方面的信用可能调查起来比较麻烦。

2、为什么说现代经济是信用经济?答：将现代经济说成信用经济是对现代经济的一种描述。现代经济是信用经济是从金融、货币银行学的角度提出来的。现代经济就是信用经济这体现在信用经济的特点上：（1）信用关系无处在，现代经济关系的方方面面、时时处处都打着债权债务的信用关系的烙印，商品货币关系覆盖整个社会。货币从金属货币发展为信用货币，持有货币就是拥有债权，也就意味着信用关系覆盖着整个社会。不仅在发达工业化国家，就是在发展中国家，债权债务关系的存在，都是极其普遍的现象。对于企业经营单位，借债与放债,都是不可缺少的。在国内的经济联系中是这样,在国际经济联系中更是这样。政府几乎没有不发行债券的；而各国政府对外国政府,往往是既借债又放债；银行通过办理个人储蓄,吸收企业、政府存款,发放贷款来促进国民经济发展；个人依靠分期付款购买耐用消费品及房屋。在经济不发达的过去,负债是不光彩的事情,现在则相反,若能获取信贷,正说明有较高信誉。（2）信用规模日趋扩张，并加速扩张这是信用经济发展的必然结果。在经济生活中的主体拥有债权债务的规模和数量在年复一年的的加速扩张，这是经济扩张的结果，是人类财富积累的结果。国家在对外企业个人每个主体都在增长。债台高筑是信用经济不断发展的必然结果，这已不是贬义词。（3）信用结构日趋复杂化。随着信用经济的发展，为了规避风险大量信用工具和衍生工具产生，使得信用关系和信用结构的复杂化。你中有我，我中有你，信用网络越结越复杂。信用活动同时就是交易活动，任何一个买卖都是信用重新变动的关系，这种变化每时每刻都在进行。网络化、电子化、全球化。因此，现代经济不是简单的商品经济，而是信用经济。信用经济使经济加速，使经济的促进、影响面很宽，对经济的渗透力很强。将“新债补旧债的循环”或“债台高筑”一律视为坏事正确吗？为什么？将“新债补旧债的循环”或“债台高筑”不可以一律视为坏事。现代经济就是信用经济，债台高筑也就是债权高筑都是信用经济的必然产物，金融财富积累的结果。现代的信用经济就是债台高筑的经济。“主体收入＝正常收入＋新债收入－旧债支出”，从这个公式来看，新债补旧债，如果是还多少旧债就发多少新债的话，意味着一笔旧债补还，延长了旧债的使用期限，正常收入不用拿来还债，持续下去就意味着不还债。基于我国现在的国情，经济飞速发展，需要大量的资金持续投入经济建设中，所以一般来说我们所发行的新债都要多于旧债以增加主体收入。当然偿还性是信用的基本特征，债早晚是要还的，但早晚并没有一定的期限，信用就是拆东墙补西墙，关键是可否循环起来。一旦信用（借贷）停下来就必须用正常收入来还债，那我们的经济建设，改革开放也将停下来。所以新债大于旧债的长期循环必然债台高筑。而债台高筑从另一方面看也就是债权高筑，体现了金融财富的积累。如果一个主体能够债台高筑就说明这个主体的经济实力强，偿还能力和信誉好。例如现今的美国，是最大的债务国家但不可否认也是经济最发达的国家之一。银行放贷总是选择经济效益好的，有发展潜力，资金雄厚的企业。在信用经济的今天越有钱的主体越能借到钱，而不是没钱后才去借钱。当然也存在一些资不抵债的企业，它们只是支流，一些国有企业高负债运行不是信用好，是体制的问题，没有国家的干预不会债台高筑，这也体现了“贷款财政化”的特点。这些企业可能没有微观效益，但是存在着巨大的宏观效益或社会效益。所以我们不能以传统的观念审视今天的信贷结果“债台高筑”。但是新债大于旧债的循环是危险的，量的增加要建立在是否有经济基础上。但不能完全将债台高筑就视为坏事。国家信用。如果新债大于旧债，就会有新的资金来源来弥补赤字。信用形式的发展壮大，只能是新债规模的不断扩大。从某种程度上来说，债台高筑说明了一个国家信誉高，经济实力强和国民财富多。债务收入/GDP比率分析，GDP提高，债务收入也能提高。通过国家信用的展开，强化国家信用对经济的调节作用。外债，我国外债水平长期在低水平徘徊。外债意味这与国际社会的融合。